안녕하세요. 금융지원센터는 현장에서 사업을 영위하시면서 필요한 각종 자금조달과 기업인증, 연구소설치 등 경영전반에 필요한 부가적인 업무를 도와드리고 있는 전문 업체입니다. 시중에서 선택할 수 있는 방법보다 더욱 더 합리적인 방법을 제안하여 사업장 경영지원에 보탬을 드리겠습니다. 오늘은 제조업을 포함한 사업장에서 자금을 조달하는 방법인 기계담보대출에 대해 말씀드립니다. 제조업 기계담보대출이란? - 기계담보(=동산)는 사업장에서 보유하고있는 기계설비를 포함한 매출채권, 재고자산, 지적재산권 등입니다. 예전에는 부동산만이 주요한 심사요소였지만 정부의 중소기업 동산담보 활성화정책으로 인해 최근 수년간은 이러한 기계담보대출을 통해 1금융권에서도 가능한 상황입니다.
기본적인 제조업 기계담보대출의 요건입니다. - 대표자 신용등급 6등급 이내 - 채무불이행 및 국세체납이력 無 - 기업 재무제표 건전성 확보 (부채비율, 자본잠식율, 임시계정비율 등) -> 금융지원센터 진단 후 수정요소 제안 1금융권과 거래하기때문에 최소한의 신용도와 사업장의 재무지표는 건전해야합니다. 이외의 조건이라면 기업진단 후 차선책도 제안드리고 있습니다. 이제 제조업 기계담보대출을 진행하려면 가능한 방법은 크게 두가지입니다.
첫번째, 신품 혹은 중고기계를 도입 할 경우 - 사세확장이나 발주량 증가로 인해 기계를 도입하는경우 전액을 부담하는것이 아니라 제조업 기계담보대출을 통해 구입하려는 기계를 담보로 최대 70~80%까지 시설자금을 조달받는 방법입니다. 나머지 20~30%은 본인부담금액이나 사업장의 재무상황과 대표자의 신용에 따라 운전자금으로도 추가조달이 가능한게 장정입니다.
- 신품 및 중고기계 도입 (10년 이내의 장비가 시세측정에 유리) - 고가의 장비일수록 유리 (감정평가액이 크기때문에) - 금리 및 상환기간은 통상 3~4% 및 36~60개월 - 현 상황에 따라 추가 자금도 확보 가능
보유중인 기계뿐만아니라 도입하려는 기계에도 제조업 기계담보대출이 가능하기때문에 리스나 캐피탈같은 중고금리가 아니어도 도입할 수 있는게 큰 장점입니다. 두번째, 보유중인 기계로 자금을 조달할 시 - 원재료 구입이나 기타 시설자금/운전자금의 목적으로 자금이 필요하다면, 보유중인 기계를 통해 제조업 기계담보대출을 실행할 수 있습니다. 아무래도 중고기계이기 때문에 최소한 10년이내의 기계일수록 감가상각이 덜 반영되어 시세평가에 유리합니다.
- 보유중인 기계를 통해 자금조달 (10년 이내의 장비가 시세측정에 유리) - 고가의 장비일수록 유리 (감정평가액이 크기때문에) - 금리 및 상환기간은 통상 3~4% 및 36~60개월 - 현 상황에 따라 추가 자금도 확보 가능
마찬가지로 보유중인 기계를 통한 제조업 기계담보대출입니다. 기계가 고액이거나 제조년식이 짧을수록 감가상각 비율이 작기 때문에 비교적 큰 금액이 조달가능합니다. 하지만 1금융권에서도 리스크없이 무조건 제조업 기계담보대출을 하지는 않기 때문에, 아래와 같은 기계 및 종류가 유리한편입니다. 공작기계 : 머시닝센터, 선반, 방전기, 컷팅기 등 산업장비 : 인쇄기, 반도체장비, 포장기, 섬유기계 등 기타장비 : 의료장비 및 사업장에서 보유중인 기계
은행에서도 기계담보 설정을 위해선 범용성있는 기계 현장에서 널리 쓰이고 있는 기계일수록 감정평가가 용이하기때문에 선호하고있습니다. 정확한 진단은 해당 기계장비의 견적서, 세금계산서 등 준비해주시면 빠른 답변으로 제안드리고 있습니다. 제조업 기계담보대출과 관련하여 시중의 은행에서 직접 알아보실수도 있지만, 현실은 모든 은행에서 취급하는게 아니기때문에 주로 취급하는 은행과 지점을 잘 선택하셔야만 감정여부와 비교적 좋은 조건의 한도, 금리를 따져볼 수 있습니다. 저희 금융지원센터는 금융권출신의 전문인력으로 우호적인 관계의 금융기관과 지점을 협력하고있습니다.
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