안녕하세요. 기업자금조달과 기업인증, 고용장려금 등 경영지원 업무를 전문적으로 수행하는 E&F파트너스입니다. 사업을 운영하시다보면 외부업무도 중요하시지만 사업에 필요한 각종 자금과 모르고 지나칠 수 있는 사업장 지원금 등 놓치는 업무가 생기게됩니다. 제조업은 특히나 다른 업종에 비해 원활한 자금융통이 되어야만하는데요. 그중에 가장 중요한 제조업 대출방법은 어떤게 있는지 몇가지 제안드리려고합니다. 현재는 평소와다르게 코로나19 이슈때문에 예전보다 줄어든 매출과 악화된 재무지표 등 때문에 제조업 대출이 쉽지는 않은 상황입니다. 하지만 정책자금이나 기계담보 등 몇가지 방법이 있으니 우리 기업에서 가장 최적으로 활용할 수 있는게 무엇인지 선택해보셔야합니다.
먼저 가장 쉬운 방법은 주거래 은행입니다. 주변에 거래하시던 은행이 있으시다면 기업대출로 안내를 받을 수 있는데요. 위에서 말했다시피 은행권에서 보는 제조업 대출에서 가장 중요한건 담보력입니다. 부동산 담보가 없다면 상환능력 부족으로 판단하는경우가 대부분입니다. 이럴때는 정책자금을 이용해보시는게 첫번째인데요. 담보력이 부족한 중소기업이나 중견기업을 위해 정부에서 지원하는 융자정책입니다. 정책자금은 우리나라의 준정부기관(신용보증기금, 신용보증재단, 기술보증기금 등)을 통해 보증서를 발급받아 필요한 자금을 융자받는 방법입니다. 담보력보다는 신용과 성장성, 기술력 등 기업의 현재 상황에 맞는 특화자금이 있기 때문에 최우선순위로 신청해볼 수 있습니다.
제조업 대출 / 정책자금 요건 - 대표자 신용등급 6등급 이내 - 재무제표 건전성 - 채무불이행 및 국세체납이력이 없을것 기본적인 제조업 대출의 요건입니다. 담보력보다는 신용위주의 심사이기때문에 신용등급과 재무제표 건전성이 중요합니다. 각 보증기관별로 연초에 배정받은 예산 소진순으로 사업이 종료됩니다. 그래서 빠른 신청과 꼼꼼한 준비가 필수입니다.
제조업 대출 정책자금은 시중의 방법중 최저금리(2~3%내외)이며 현재 기업의 매출액과 재무상황에 따라 예상 한도를 E&F파트너스에서 제안드릴 수 있습니다. 정확한건 기업진단 후 가능한 방법, 절차, 소요기간 등 체크가됩니다. 두번째 제조업 대출 방법은 기계담보대출입니다. 현재 제조업 현장에서 사용중인 기계를 동산담보로 설정하여 필요한 자금을 조달받는 방법입니다.
1금융권을 통해서도 이용가능한 방법이며, 과거에는 2금융에서만 취급했던 동산담보대출이었지만 2016년부터 동산담보활성화 정책으로 아래와 같은 1금융권에서도 가능한 방법입니다.
- 새로운 기계를 구입할 경우 - 기존의 기계로 자금을 확보 할 경우
시설자금과 운전자금 조달 모두 가능합니다. 다만 너무 오래된 기계연식이거나 기계의 가치가 낮다면 그만큼 시세측정금액도 낮기때문에 조달금액이 적어집니다.
제조업대출 / 기계담보대출 요건 - 기계견적서 및 세금계산서 등 구매내역 확인 必 - 기계연식 최대 10년이내일 것 - 메이저장비일수록 담보측정에 유리 - 범용성있는 기계일수록 유리 (보통 제조업에서 쓰이는 기계들은 대부분 가능)
제조업 대출이 가능한 기계 - 공작기계 : 머시닝센터, 절삭기, 선반 등 - 산업용기계 : 인쇄기, 반도체장비, 포장기 등 - 기타기계 : 사업장에서 보유중인 기계
이렇게 담보가 없이도 진행가능한방법과 제조업 현장에서 사용중인 기계담보를 통한 두가지 방법을 제안드렸습니다. 위 방법은 기업의 현재 상황에 따라 가능여부는 달라지며, 정확한건 기업진단 후 최적의 방법을 제안드립니다 !
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